券业大变局!数字化转型来势凶猛,喊口号阶段已过!"金融"执掌

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2019-10-23 11:26:31
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222号——城市上的程叔叔:

以上音频技术来自:迅飞音频

有人说经纪行业是与时俱进的行业。当市场不好的时候,反正没有钱赚,所以每个人都在忙着转型。当市场好的时候,每个人都在忙着赚钱,所以没有提到转型。当市场好坏时,每个人都会喊口号。

过去两年来,国内证券公司一直喊着两个口号:一个是“经纪业务向财富管理的全面转型”,另一个是“金融技术使财富管理成为可能”。

口号是你打电话给我,每个人都打电话给我。唯一得到最有效实施的是改名,就像春天的大风,在夜里刮起来了。每个人都把经纪业务部门的名字改成了财富管理部门。现在它也被称为经纪业务部门的估计,这有点自嘲。至于数字转换,它基本上只听楼梯的声音,看不到人们下来。然而,上周有一条消息,在经纪行业引起了巨大的冲击。高管们突然发现喊口号并不完全是一种默契的竞争。有人要真的玩了!

券商巨头CICC 9月24日宣布,已与腾讯数码(腾讯科技间接拥有的全资子公司)达成股东协议,成立一家合资科技公司。

一块石头激起了一千波。我不认为人们在没有太多宣传的情况下做了“改名”的事情。我没看错。我没有拐弯抹角,直接去了“技术公司”。看到这个消息,许多证券交易商的老板可能被情绪和复杂的感情所淹没,一种危机感自然产生。

主席先生,去年我写了一篇文章,以华尔街各大投资银行为例,它们正经历“全面转向科技公司”的大趋势,表达了对国内证券公司转型的期望:未来所有证券公司都将是金融科技公司,否则它们将会消失!那时,我仍然感到有点不安。这种观点是不是太激进了?但是,看到CICC和腾讯联手,我觉得自己还是太保守了,低估了技术创新渗透到经纪行业的速度和力度。事实上,这种变化来得比每个人预期的更快、更猛烈。

科技经纪人引领行业大变革

一旦“金融”和“科学技术”联系在一起,它们将比无数其他的更好。真正的“生态对抗”会发生吗?

腾讯入股CICC两年后,双方的合作终于迈出了一大步。

官方公告的语气也表明,此事是“有预谋的”:CICC和腾讯此次正计划成立一家合资科技公司,以响应国家和监管部门对金融科技发展的呼吁和要求,抓住财富管理领域数字化发展的巨大机遇,是基于强大联盟的创新和探索。双方股东将提供合资科技公司正常运营所需的资源,充分发挥自身优势,支持合资科技公司的发展,包括CICC在投资、产品、资产配置、风力发电等方面的丰富经验,以及证券业的技术能力和金融人才优势。以及腾讯卓越的客户基础和生态优势、数字能力和经验以及技术和运营人才优势。

“金融”是负责“技术”还是“技术”领导“金融”?从股权结构来看,合资科技公司的注册资本拟为5亿元,CICC控股51%,腾讯控股49%。幸运的是,它与齐飞不相上下,“金融”仍略好一些。

一些人哀叹没有一家金融技术公司拥有如此独特的股东优势。

金融巨头CICC和科技寡头腾讯“互相适合”。他们的合资企业会产生什么样的乘数效应?

据CICC介绍,合资科技公司计划通过提供技术平台开发和数字运营支持,为CICC财富管理和零售经纪业务提供更加便捷、智能和差异化的财富管理解决方案,以提高投资和护理服务效率,优化精准营销,加强合规风险控制,加快CICC具有数字和金融技术能力的财富管理业务转型和规模化发展。将来,如果可行,合资技术公司可以向其他金融机构开放其服务。拟成立的合资科技公司是一项基于强大组合的创新和探索,旨在抓住CICC和腾讯财富管理数字化发展的巨大机遇。双方股东将为合资科技公司的正常运营提供必要的资源,并充分发挥各自的优势,支持合资科技公司的发展。

CICC的优势在于其在投资、产品、资产配置和风险控制方面的丰富经验,以及在证券业的技术能力和金融人才方面的优势。

腾讯的优势在于其拥有非常广泛的客户群,在大数据处理和人工智能、互联网安全技术、在线平台和服务以及对互联网用户需求的理解等前沿技术方面具有突出优势。

牵手之后,CICC通过与腾讯在精准营销和大数据分析方面的深入合作,已经能够扩大客户群,提供个性化和差异化的财富产品和服务。

腾讯的优势正是证券公司目前普遍缺乏的,也是它们渴望拥有的。

随着金融技术的浪潮,各种金融机构都将金融技术视为未来发展的必由之路,金融技术子公司也将成为行业内金融机构的标准。

2018年12月19日,中国证监会发布《证券基金运营机构信息技术管理办法》,允许运营机构设立专门的信息技术子公司,为母公司提供信息技术服务。信息技术专业子公司经中国证监会备案后,可以向其他金融机构提供信息技术服务。

最近,中国人民银行还发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》,鼓励各类金融机构把握金融技术发展机遇,增强核心技术能力,赋予传统金融客户权力,提高金融服务水平,促进普惠金融技术发展,增强防范和化解金融风险的能力。

随着互联网金融的快速发展,金融创新层出不穷,金融科技逐渐成为核心竞争力。金融科技子公司的建立和金融科技团队的加强,可以为公司打造核心竞争力,实现从金融优势向金融科技优势的跨越提供有力支持。

金融科技如何实现财富管理

近年来,证券业的新概念、新概念和新口号可谓五花八门,层出不穷。然而,场景是手段,技术是工具,用户是核心。欧美成熟资本市场的发展趋势证明,金融技术对于改善用户体验越来越重要。因此,证券业需要与时俱进,保持对金融科技战略的坚定和持续投资。

那么,金融技术是如何实现财富管理的呢?

在中国证券交易商举办的2019年杰出证券交易商应用大奖大会上,我仔细聆听了阿里巴巴经济金融云技术总监刘刚关于数字技术推动证券创新的演讲,深受启发。

刘刚认为,数字化将重组金融服务,并通过在线和离线整合服务创造一个全渠道的客户之旅。在网上,服务是通过移动证券应用程序、财富号码、小应用程序、金融门户等提供的。线下,通过网络摄像机、网络wifi、数字提款机、智能柜员机等一系列渠道。在销售部门,可以实现与现实世界的连接能力,如快速识别用户、协助业务发展、提供宏观操作数据等。在销售部门之外,你可以意识到你对现实世界的感知,并通过客户群肖像来掌控全局。

刘刚还说,每个人都可以使用大数据,这可以真正推动业务发展。平台提供的各种工具和产品可以大大简化数据开发过程,缩短数据治理周期,降低数据治理成本。通过不断提高数据面向服务的价值,积累降水服务模型,可以为上层应用提供更智能的数据。

每个人都可以玩弄大数据和技术工具,这对以投资和关怀为中心的财富管理变革意义重大。

在应用颁奖仪式上,中泰证券首席信息官成龙发表了关于金融技术的演讲,这也帮助我们理解了金融技术对证券经纪行业改革的巨大推动作用。

成龙认为,金融技术正在加速其对证券业的渗透,但各证券公司的应用功能和服务能力严重分化。一些证券公司越来越多地将技术与用户结合起来。一些证券公司也专注于渠道业务,强化现有用户的市场博弈。在这样的背景下,证券公司如何进一步利用金融技术促进业务发展成为业界关注的焦点。

成龙指出,证券公司的互联网金融是证券公司互联网意识觉醒的标志,无论是向左还是向右,最终结果都是一样的。从长远来看,随着金融科技与业务的深度融合和相互促进,证券公司将成为金融科技公司,个人数字财务部将是证券公司互联网财务部未来的发展方向之一。

哎呀,这个哥哥和我去年写的文章高度一致。是英雄有相同的看法,还是程家人有共同之处?

成龙认为,券商应注重三个动力点:深度联系、深度服务和深度协调,从渠道协调到业务协调,从平台建设到交通运营,从区域突破到全面赋权。手机证券是证券公司运用金融技术的重要载体。从应用到整个在线服务系统,到整个零售业务系统,甚至整个公司的数字系统,都应该在更深层次上构建一个数字化、智能化的管理架构。

证券经纪人郑锦站在路径分化的障碍上。如果黄金净值偏左,将成为黄金净值和零售业务部,承担起引领经纪业务发展壮大的重任。网金已转向成为券商业务平台建设和支持部门的权利。其中一些已经成为零售业务的二级部门,而另一些更像实际的it部门。证券公司网络黄金部门的定位和发展方向引起了业界的焦虑。

成龙说,为了以最低的成本有效地满足高净值客户和少数族裔客户的不同需求,许多公司将资产作为不同部门提供的服务之间的区别,这种区别应该以服务来区分。在线客户服务是一个主要趋势。证券公司利用金融技术改善客户体验和运营效率的需求并没有发生根本变化。

成龙建议证券交易商的个人数字财务部应该做三件事。首先,它应该为零售业建立一个数字平台。第二,客户都是在线的,所以有必要做好在线客户流量操作;三是利用金融技术重组经纪业务的流程、制度、管理模式和人员效益。有必要重构整个企业的人力工具场景,不断引导线下员工形成在线服务的习惯,整合线下和在线友好。此外,这也是一些证券公司正在做的事情,结合现场围绕客户的生命周期构建一系列工具。

未来,券商类股将采用科技股估值方法。

回顾中国证券网上黄金市场的发展,证券网上黄金部门是中国证券业客户需求和技术进步共同作用的产物。移动终端交易是在线黄金的里程碑式起点。

从2018年到2019年,可以说是国内券商金融科技加速发展的一年。即使在2018年,几乎所有证券公司的收入都下降了,但大多数证券公司的it投资却增加了。从金融科技的角度来看,网络金融是证券公司利用金融科技进行数字化转型的重要开端。

随着基本功能的改进、产品和服务的统一以及在线和离线之间的交互,特别是随着证券公司正在改进其数据,证券公司向数字金融公司的转变将加速演进。零售业务是最重要的行业之一,也是证券公司向数字金融公司转型的最基础的行业。

波士顿咨询发布的2018年全球数字财富管理报告显示,截至2017年底,中国互联网财富管理规模已达6000亿美元,中国个人持有的可投资资产总额达188万亿元人民币。充分利用金融科技为客户提供全面的财富管理服务,挖掘数据的潜在价值,改善客户体验,正成为证券公司业务发展的新模式和重要战略选择。

在人类历史上,科技金融从未见过这两个行业肩并肩,甚至不可分割。

事实上,欧美领先的证券公司已经开始了数字化转型。例如,高盛和摩根士丹利几年前声称是高科技公司。

如果你看看一些世界领先的证券公司在做什么,你应该知道国内证券公司的未来在哪里。

世界顶级投资银行的愿景正在被国内领先的证券公司效仿,它们加大了对科技研发的投资,致力于打造金融科技的核心竞争力,大力推动了从技术支持服务到技术驱动型业务发展的飞跃。

叶先生,我去年提议重建券商股票的估值体系。就像科技股一样,当我们评估一家证券公司未来的核心竞争力时,pe可能不再便宜,pb不合理,或者roe足够高,但我们将更加关注两个指标:一是年度研发资金的比例和年度经营收入;第二是R&D人员占雇员总数的比例。

证券交易商的群体策略不再发挥作用,“人口红利”已经消失,总的趋势正在改变。一方面,经纪总公司压缩了大量市场营销岗位上的普通员工,另一方面,通过“学校招聘”和“社会招聘”招聘了大量信息技术方面的技术人才。投资顾问和信息技术人员的数量和比例正在增加。成熟的投资已成为稀缺资源,信息技术人员已成为各大证券公司竞相吸引的“烫手山芋”。

发展科技研发,增加预算投资,用金融技术提高综合金融服务能力,冬季训练士兵,积蓄力量,抓住下半年开始偷越弯道的机会,已成为证券业的共识。

金融技术已经全面渗透到证券交易商的组织结构、业务节点和管理流程中。过去,我们认为只有信息技术部门和金融创新部门需要更强大的信息技术作为支持。从现在开始,在华尔街和国内一些顶级财富管理机构中,具备一定的编程能力是前台、中层和后台员工的基本要求。即使是后台员工,如风力控制和合规部,也需要编写自己的程序。无法编程就像无法写作,他们随时都有被取代的危险。

近年来,国内证券公司的科技发展和应用水平突飞猛进,整个行业已达到几个台阶。

几年前,任何经纪人只要通过互联网经营,就被称为“互联网经纪人”,其估值溢价远远高于其他传统经纪人。现在,几乎所有的经纪人都使用互联网来经营,也就是说,每个人都成了互联网经纪人。因此,为了获得差异化的竞争优势和更大的市场份额,首席经纪人别无选择,只能在实地进行真正的投资,并借助科技巩固其领先地位。

当然,技术创新的步伐永远不会停止。没有一劳永逸的事情。

目前,互联网已经成为一种常见的交互工具。就像到处都是空气。

正如马云所说,未来不会有互联网公司,因为所有公司都是互联网公司。

同样,事实上,没有网络经纪人,因为所有经纪人都是网络经纪人。

然而,我们很快就会看到,证券业的转型和分化自然会形成两个逐渐离开的群体——科技型证券公司和传统型证券公司,而这仅仅是个开始。

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