没有中间商赚差价,银行入局线上供应链金融

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2019-10-24 18:28:04
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风险集中暴露后,一度如雷贯耳的供应链金融并没有吓跑银行,而是加速了它们的进入。

据第一财经记者了解,最近,许多银行已经加强了供应链金融业务,如小额分散应收账款和应付账款。

在银行纷纷进入市场的同时,供应链金融的商业模式也进入了“没有中间人赚取差价”的网络时代。记者从多家银行了解到,通过网络手段,金融技术和大数据可以直接进入核心企业的会计系统,验证企业贷款所需信息的真实性,并直接向企业发放贷款。

"商业保理业务可能会受到银行直接贷款的极大影响."业内人士表示,该因素的未来定位应作为银行的补充,大力开展非标准资产流通,提高中小企业的资产流动性。

银行收入

国有大银行深圳分行的一名人士对《第一财经记者》表示:“近几个月来,我行供应链金融运行正常,由于普惠金融的加入,我行供应链金融政策没有收紧,努力也有所加强。

经过几年的快速发展,供应链金融的风险在不久的将来暴露出来。7月初,成兴国际控股供应链融资和福建民兴医药应收账款融资欺诈案件爆发,涉及多家金融机构。

"主要问题是该组织的业务能力和风力控制不到位."国有大银行表示,该行的风险控制和业务策略不会受到影响,与上述案件中涉及的那些不同。

“态度比以前更加积极,”一位来自华南一家股份制银行的人士表示。本行近期发布内部文件,鼓励分行在真实交易和优质资产的前提下,加强中小企业供应链融资。

这不是一家单独的银行。据报道,自2019年5月以来,农行广州分行已通过“供应链金融”向一个园林项目的小微企业投资逾2亿元。

也有一些银行最近进入了市场。8月,中信银行与百信银行合作,分别为浙江台州的两家小微企业提供78万元和130万元的供应链融资服务,成为本行首个单线出口企业供应链融资。廊坊银行与第三方合作,于7月底搭建供应链融资平台。

与过去相比,该行供应链融资的增加有两个新特点。一是以小额贷款为主,二是绕过“中间人”,直接贷款给企业。

上述国有大银行表示,该行供应链金融业务已完成1000多家企业,单笔金额约100万元,真正实现了少量分权。与此同时,银行的供应链融资在获得批准后,无需通过第三方,直接在网上向企业贷款。

据了解,在上述园区项目中,有58家企业获得了农行广州分行的融资,平均融资金额不到400万元。

商业模式的改变

随着网上业务的发展,银行供应链金融的业务模式也开始发生变化。

“银行以前在供应链金融方面遭受过一些损失。最重要的原因之一是很难确认真实性。任何人都可以做发票、印章和身份证。”上述股份制银行人员表示,一些核心企业甚至与上下游银行串通舞弊,由于缺乏技术手段,难以识别。

广州一家商业保理公司的一些人也认为,银行过去不重视小规模供应链融资。其中最重要的原因之一是缺乏技术手段,小规模分散经营成本高、收益低,无法实现规模效应,银行缺乏积极性。

近日,前国家社会保障基金委员会副主席王忠民在中国供应链金融(商业保理)50人论坛秋季会议上表示,数字化是当前社会和城市经济发展的驱动因素。供应链金融的发展也面临许多机遇和挑战。供应链金融在提供金融服务的同时,如何实现数字化发展至关重要。

随着近年来金融科技的不断进步,这个问题已经得到了很大程度的解决。银行通过与核心企业系统的直接联系和网络交叉验证,极大地提高了识别供应链融资中应收款和应付款等基础资产真实性的能力。

上述股份制银行人员还表示,通过银行自身开发的eip链接系统,付款方和核心企业直接向银行提供注册号和用户名,进入其财务和采购系统进行查询,供货时间、供货数量、结算周期和应付金额等信息一目了然。

“手工力量确认已经是一种非常落后的方法。一些大型核心企业不太可能手工完成。”该消息人士表示,通过大数据技术,可以监控企业产品的仓储、出库和项目编号等信息,从而提高融资方交易验证的可靠性。

因素寻求新的出路

银行增加供应链融资的努力将对商业保理等新兴金融和非银行机构产生直接影响。

“银行在资本方面已经有优势,而且没有中间环节,因此商业保理的空间将会变得更小。”广州商业保理公司表示,目前商业保理的资本成本超过10%,许多保理公司没有业务,有些公司主要开展渠道业务。

上述商业保理消息人士表示,一些商业保理公司未来有两条主要出路,一是在银行信贷额度不足时为企业提供短期过桥融资,二是为风险较高、回报较高的企业提供融资。

中国国际投资协会执行副主席兼秘书长刘张祚指出,商业保理在服务实体经济、服务现代经济体系建设、促进产业结构升级和经济结构调整方面发挥了重要作用。联合保理、双保理和多方保理将是未来的发展方向。

此外,非标准资产也是保理公司的出路之一。9月19日,央行广州分行、广东银行保险监管局、广东证券监管局联合发布支持供应链金融发展文件,建议支持广州产权交易所开展供应链金融基础资产产权交易服务,提高非标准资产转移效率,增强中小微企业资产流动性。

一些新的尝试也已经开始。9月初,前海金融资产交易所和平安证券与多家保理公司合作,共同推出100亿元保理资产供应链资产支持专项计划。准备金额度已获批准,资产管理计划将在深交所发布。

据第一财经记者了解,资产管理计划的第一阶段预计将于今年10月发布。它将通过人工和技术手段检查基础资产的真实性,并跟踪和管理资产的期限。

前海金融资产交易所副总经理詹玉红表示,与以往大多为单因素资产的商业保理abs产品不同,上述资产管理计划将包括多个因素的资产。在第一阶段,最初确定了10个因素,未来将纳入更多因素,从而实现基础资产的真正分散。

"真正的供应链金融应该少量分散."詹玉红表示,在合规性和风险控制方面,为了确保标的资产的真实性,上述资产管理计划中包含的资产必须是保理商的真实和自有业务,保理商不得以渠道业务形成的资产进行融资。

刘张祚在上述供应链金融会议上还表示,联合保理、双保理和多方保理将是未来的发展方向。