近两年银行业资产为何少增54万亿?治乱象压缩大量高风险资产

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2019-11-08 21:48:51
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资料来源:《21世纪经济先驱报》

记者李玉民在北京报道

编辑马春元

自2017年以来,中国银行业监督管理委员会在稳步增长的基础上,继续推进风险防范和混沌控制。除了有效解决银行和保险机构的非法存量问题,解决混乱还将遏制持续存在的资产快速扩张和银行机构规模膨胀的问题。

过去两年半,银行资产的增长率从过去的15%左右下降到现在的8%左右。截至2019年第二季度末,中国银行业金融机构拥有人民币和外币资产281.58万亿元,同比增长8.2%。按照原来的增长率,银行业总资产在过去两年半里减少了大约54万亿元。

累计4.4万亿不良贷款

中国银监会首席风险官肖袁琪在9月11日的监管简报会上表示,主要问题在于渠道业务和“从真实走向想象”的业务。

他说:“对于一个正常的组织来说,长期保持快速的资产增长率是非常危险的。美国的银行,如果增长速度非常快,监管应侧重于核实,给予一定的时间进行整改,并要求它们限制增长速度。”

在小源看来,许多银行资产的快速扩张将不可避免地带来更多高风险资产。"一些银行甚至闭上眼睛借钱,甚至不做基本的三张支票。"

在银行资产快速扩张的过程中,其中很大一部分是银行间渠道业务。资金在金融机构中“闲置”,尚未投入实体经济。

经过这两年的混乱控制,影子银行规模大幅缩小,共压缩了约14.5万亿元的高风险资产。自2017年初以来,银行间财富管理的余额下降了85%。新的比较资产管理条例出台后,理财产品对其他资产管理产品的嵌套投资规模下降了10%。监管套利突出的银行间投资下降3.65万亿元。信托公司事务管理信托业务规模同比下降13.15%。

肖袁琪表示,过去两年银行资产增速放缓,不仅使金融供给更符合实体经济需求,也为金融风险处置奠定了坚实基础,为风险处置赢得了时间和空间。

简而言之,如果没有混乱的补救措施,银行资产仍将保持15%左右的增长率,银行资产总量将达到330万亿,而不是目前的280万亿,其中风险资产和资产泡沫是可以想象的。

与此同时,大量“膨胀”的同行和高风险资产受到抑制,而支持实体经济的银行信贷没有受到影响。

至于不良股票,中国保监会要求银行业加大应对力度。过去两年半,银行业共处置4.4万亿元,不仅有效降低了信贷风险,还释放了信贷空间,更好地支撑实体经济。如果处置后的不良贷款得以恢复,我行过去两年半对实体经济的贷款将达到44.4万亿元。

除传统信贷外,银行也是投资者的主力军,如企业发行的债券和地方政府发行的特殊债券。数据显示,表内和表外资本渗透后,银行和保险机构投资的债券总额为68万亿元(不含同业存单),其中地方政府专项债券余额超过7.3万亿元,占专项债券余额的80%以上。帮助遇到暂时困难但仍有发展前景的企业,成立了约2万个债务委员会,推动债转股市场化和法制化,合同金额2.4万亿元,落地金额1.03万亿元。

高风险金融机构名单系统管理

在混沌控制等严格的监管政策下,银行业合规的内部动机得到了显著增强。例如,在公司治理领域,国有金融机构在章程中明确界定了党组织在公司治理结构中的地位。继续对中小银行和保险公司的股权渗透进行监督。董事会、监事会和高级管理层继续提高履行职责的能力。有效推进优化激励约束机制、强化内部控制促进合规、完善履职机制。

上半年,银行和保险机构共检查各类问题127,700个,整改率超过70%。他们处理了844个分支机构和105,700名负责人,修订了30,000多个系统,改进了5517个信息系统。

对于一些高风险的重点领域,中国保监会将主动与地方党委、政府及相关部门密切合作,加大对问题机构的风险处理力度。例如,中国银行将会同中国人民银行,果断启动对商业银行的收购,推进锦州银行的重组和战略投资者的引进,推动恒丰银行有序稳步实施市场化改革措施。

对于一些中小高风险金融机构,中国保监会要求实行“名单制”管理。每个组织都要求当地银行和保险监管局与当地政府和中央银行合作,找出底线,并制定一个循序渐进的计划,使其健康发展。

在严格监管的背景下,中小银行的风险会更大吗?小袁琪不这么认为。因为银行间融资和影子银行恰恰是许多中小银行最危险的领域。这部分资产通过混乱的管理被大大压缩,许多中小银行的负担也减轻了。过去,风险不清楚,基础不清楚,也没有相应的资本和拨备覆盖率。现在轮到表了,管理更加规范,监督也更加明确,有相应的规定和资金来覆盖,但风险更可控。

在稳步增长同时,中国保监会的严格监管政策没有放松。肖袁琪说:“我们坚持严格查处,对各种违法行为零容忍,严格执行‘双罚制’要求,坚持‘定点’治疗和集中整治,努力消除市场混乱‘顽疾’,严厉打击各种违法行为。”

今年以来,中国保监会共作出2268项行政处罚决定,处罚1239家银行和保险机构,处罚1664名责任人,警告1570家违规机构和个人,共没收5.94亿元,责令其停止接受新业务18次,吊销营业执照2份,取消(撤销)130项从业资格,取缔123人。

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